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合格投資者提示
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)[2018]106號(hào))第五條,投資管理資產(chǎn)的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類(lèi)。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿(mǎn)足以下條件之一:
    家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元;
    家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元;
    近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。
  • (二)
    最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門(mén)視為合格投資者的其他情形。
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【5·15全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日】理財(cái)投資產(chǎn)品的類(lèi)型
發(fā)布時(shí)間:2024/05/15
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常見(jiàn)的理財(cái)投資產(chǎn)品有理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票、債券等目前在銀行銷(xiāo)售的理財(cái)投資產(chǎn)品以代銷(xiāo)產(chǎn)品為主,代銷(xiāo)產(chǎn)品就是第三方金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品,由銀行代為銷(xiāo)售。主要產(chǎn)品分類(lèi)如下:

按照募集方式分類(lèi)。1、公募理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財(cái)子公司面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn):公募可以公開(kāi)的方式向社會(huì)公眾投資者公開(kāi)募集,流動(dòng)性較好,銷(xiāo)售起點(diǎn)金額為1元。2、私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行理財(cái)子公司面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍由合同約定,可以投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)等。權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受()益權(quán)。特點(diǎn):可以投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)等,不得向社會(huì)公眾公開(kāi)銷(xiāo)售和宣傳,銷(xiāo)售對(duì)象是合格投資者。

按照投資對(duì)象分類(lèi)。1.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。是指主要投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn):收益穩(wěn)健、安全性高、期限豐富、資金使用效率高。2.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。是指主要投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn):投資范圍廣、波動(dòng)性大、風(fēng)險(xiǎn)較大、期限靈活。3.商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品。是指主要投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜,需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力。4.混合類(lèi)產(chǎn)品。是指主要投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類(lèi)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。特點(diǎn):在大類(lèi)資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退,靈活度更大,可享受跨市場(chǎng)的投資收益。

按照運(yùn)作期限分類(lèi)。1.封閉式理財(cái)產(chǎn)品。有確定到期日,且自產(chǎn)品成立日至終止日期間,理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變,投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn):產(chǎn)品封閉運(yùn)行、流動(dòng)性較差,但規(guī)模穩(wěn)定,有利于產(chǎn)品投資運(yùn)作。2.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間,理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定,投資者可以按照協(xié)議約定的開(kāi)放日和場(chǎng)所,進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn):產(chǎn)品流動(dòng)性好,收益回報(bào)相對(duì)較低。