合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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一、案情簡介
“原本是銀行員工推薦的理財產(chǎn)品，合同也是在銀行大廳簽署，怎么銀行突然間就翻臉不認賬了呢？”市民于女士拿著這份“血本無歸”的理財合同欲哭無淚。2013年10月21日于女士在上海某銀行真新支行，簽約購買了一個預期年化收益率為11%的理財產(chǎn)品，當時該產(chǎn)品是100萬元起售，3個月結一次利息。而該產(chǎn)品是她相識十多年的理財經(jīng)理朱某所推薦的。出于對銀行理財經(jīng)理的信任，所以便聽信了她的話，買了這份名為“XX投資基金”的理財產(chǎn)品，并且也是在銀行大廳進行了網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬憑證顯示，賬戶的開戶行是某銀行真新支行，收款方是上海XX投資管理中心，而合同上前方的落款也是上海XX資產(chǎn)管理有限公司。一開始，利息的確打到了于女士賬上，但從2014年9月起，她就再也沒有收到過利息，到去年12月產(chǎn)品到期，連200萬元本金也沒有拿回來。
二、案例分析
以上案例是商業(yè)銀行員工未經(jīng)所在銀行授權，以商業(yè)銀行的名義違規(guī)向客戶推介銷售第三方機構投資理財產(chǎn)品的行為。私售理財產(chǎn)品是一種非法集資行為，可能觸犯刑法并構成犯罪，依法應當追究相關人員的法律責任。
私售理財產(chǎn)品主要有以下幾種主要形式：一是承諾高額回報；二是編造虛假項目；三是以虛假宣傳造勢；四是利用親情誘騙。
三、防范建議
（一）“兩查”
1.查閱”中國理財網(wǎng)“公布的銀行自營理財產(chǎn)品目錄清單。
2.查閱銀行經(jīng)營網(wǎng)點或銀行官方網(wǎng)站公布的銀行自營和銀行代理銷售的投資理財產(chǎn)品目錄清單。
（二）“兩問”
1.問清理財產(chǎn)品的風險等級或可能導致的最大損失。
2.問清商業(yè)銀行的法律責任。
（三）“五要”
1.要核對銀行印章，確認購買投資理財產(chǎn)品的合同文件、業(yè)務憑證與交易行為一致。
2.要在銀行網(wǎng)點或銀行官方網(wǎng)站等正規(guī)途徑購買銀行銷售的投資理財產(chǎn)品。
3.要通過銀行系統(tǒng)直接購買理財產(chǎn)品，不能將資金轉(zhuǎn)入他人賬戶。
4.要妥善保管自己的銀行卡、密碼、網(wǎng)銀密匙等，不能交給他人保管，也不能通過他人購買投資理財產(chǎn)品。
5.要配合銀行對理財產(chǎn)品的銷售過程進行全程錄音錄像。