合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產不低于300萬元；
家庭金融資產不低于500萬元；
近3年本人年均收入不低于40萬元。 -
（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
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（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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“守住錢袋子·護好幸福家”防范非法金融活動宣傳月之際，最高人民檢察院發(fā)布一批檢察機關打擊非法集資犯罪典型案例，揭示非法集資的犯罪手段和風險危害，引導社會公眾增強防范意識。
其中，周某標、李某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案是一起打著“養(yǎng)老金融”旗號，以提供養(yǎng)老公寓、旅居基地為噱頭，主要針對老年人群體進行非法集資的養(yǎng)老詐騙案。
一、案情簡介
2009年11月至2021年12月間，沈某峰（紅通在逃人員）組織招募周某標、李某等人設立裔某集團，未經國家金融管理部門許可，在上海、江蘇、安徽、云南等地開設養(yǎng)老旅游基地、酒店、度假別墅等項目，并招攬業(yè)務團隊通過旅游宣講會、口口相傳等方式向社會公眾推銷養(yǎng)老、旅居類等理財產品，承諾保證本金并獲取固定收益，非法吸收公眾資金。其中，沈某峰全面負責公司決策并實際控制公司資金；周某標、李某、霍某珊負責分管公司銷售、旅游基地和養(yǎng)老項目；周某桃、徐某、危某香負責帶領銷售團隊通過上述方式非法吸收公眾存款。經審計，2013年8月至2021年12月期間，裔某集團向社會公眾吸收資金共計人民幣（以下幣種同）50.3億余元，未兌付金額15.4億余元。其中，2020年3月起，裔某集團資金鏈斷裂，周某標等人明知公司無兌付能力，仍然繼續(xù)吸收公眾存款，未兌付金額3.6億余元。
2023年12月7日，上海市靜安區(qū)人民法院作出一審判決，以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪數罪并罰，判處周某標等人執(zhí)行有期徒刑十六年至九年不等，并處罰金共計560萬元。一審宣判后，周某標、周某桃等4人向上海市第二中級人民法院提出上訴。2024年4月15日，上海市第二中級人民法院裁定準許周某桃撤回上訴，裁定駁回周某標等3人上訴，維持原判。
二、檢察機關提示多重風險
據業(yè)內專家介紹，涉案公司打著“養(yǎng)老金融”的旗號，以提供養(yǎng)老公寓、旅居基地為噱頭，針對老年投資人推出“旅居預付卡”“養(yǎng)老公寓”等產品，宣傳一方面獲取高額利息，一方面可享受高質量的養(yǎng)老、旅游服務，直擊老年人對資金安全保障和養(yǎng)老需求的兩大痛點，導致大量老年人陷入龐氏騙局的泥潭。
“這類養(yǎng)老項目名不符實，且導致資金安全無法保障。”有業(yè)內人士解釋，該公司承諾的所謂養(yǎng)老項目，實際上存在因資金鏈斷裂而淪為爛尾樓、宣傳的醫(yī)療設備和居住環(huán)境因資金不足無法保證等問題，投資人獲取高質量養(yǎng)老服務的期待落空。而且，涉案公司在收取大量預付費資金后隨意使用，但公司并無良好投資項目或者其他經營收入，承諾的本息兌付均來自新客戶的資金，最終造成投資人遭受重大經濟損失。
此外，涉案公司圍繞老年投資人推出的“注射干細胞針劑”項目，實際上企業(yè)無干細胞注射資質，所謂干細胞針劑也系違規(guī)產品，給接種投資人的身體健康帶來風險。
對此，最高檢也在接受采訪時作出提示：警惕“高回報、無風險”宣傳，面對“免費旅游、低價旅游”等福利，保持理性，守護好養(yǎng)老“錢袋子”。特別是在選擇養(yǎng)老機構時，注重查看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、養(yǎng)老機構許可證等證件，確認企業(yè)有提供養(yǎng)老服務的合法資質。同時警惕購買“預付費卡”的支付錢款方式，預先繳納的資金不受監(jiān)管，給資金安全帶來重大隱患。